一、申城个人消费信贷业务发展健康（论文文献综述）
周欣[1]（2019）在《C银行个人信用评分系统的运行效果分析》文中指出近几年,随着国民收入水平的不断提高,个人金融产品需求持续增长,个人信贷业务市场面临重大发展机遇,各家银行都在频频发力试图分食个人信贷业务这块大蛋糕。个人信贷业务具有金额小、数量多、频率高的特点,传统人工审批的方式既无法满足日益增长的业务规模,也无法适应越加精细的风险管理。只有运用科学合理的个人信用评分系统,商业银行才能真正把握住国内日益壮大的个人信贷业务市场,赢得更广阔的发展空间。对于个人信用评分系统的研究,已有的研究和着作大多是论述信用评分的作用原理或是提出优化模型的建议,对个人信用评分系统实际应用的研究少之又少。本文以C银行的个人信用评分系统为切入点,首先,介绍了个人信用评分系统的构架,梳理了个人信用评分系统的流程;然后,着重讲解了系统最核心的综合决策部分,它整合了客户相关信息、风险决策规则、业务决策规则和申请评分卡,是数据、模型、规则和系统的统一体,并通过案例分析进一步展示了整个信用评分的过程;接着,先用真实的业务数据对个人信用评分系统上线前后的表现进行了对比分析,再用混淆矩阵进一步评价了系统辨别好坏的能力,并指出了临界值、人工修正策略和监测跟踪制度对系统运行效果的影响;最后,笔者认为,个人信用评分系统本质上是帮助商业银行实施科学管理的工具,它的运行是一个系统性的工程。规范全面的数据样本、多维可靠的变量指标、合理适用的模型设计、清晰精准的策略部署、合规高效的系统操作、持续动态的监测跟踪,每一个环节都决定着个人信用评分系统的运行效果。本文期望通过对C银行个人信用评分系统运行效果的研究,有助于形成完善且高效的个人信用评分系统,充分发挥个人信用评分系统在商业银行风险管理中的作用,创建公平健康的融资环境,推动信用经济的稳定发展,为我国信用体系建设提供有益的借鉴。
孙美月[2]（2017）在《中信银行石家庄分行个人信贷标准化管理问题研究》文中进行了进一步梳理自从1978年中国实行改革开放以来,市场经济蓬勃发展,居民的收入不断增加,生活水平不断改善,居民的可支配收入明显提高,对住房和汽车的需求增加,消费观念也随之发生变化,个人信贷业务就是在此情形下产生并发展的。个人信贷是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款,其作为一种有效的融资手段成为消费者资金短缺时的一种选择,同时也成为商业银行贷款业务的重要方面,并对国民经济的发展起着重要的推动作用。个人信贷业务意义重大,对金融机构而言既是收入来源,又可以分散风险,对商业银行调整信贷结构、提高信贷质量起到了促进作用;对宏观经济而言既可以解决居民的资金需求,提高居民的生活水平,又可以扩大内需、促进消费,带动我国国民经济的发展。在京津冀一体化的背景下,北京市区的产业和功能不断的向外纾解,同时缩减辐射范围,这对河北来说是一个巨大的发展机遇。京津冀一体化正在如火如荼地推进,三地迎来爆炸式发展机遇,石家庄的区域优势逐渐显现。为进一步贯彻落实《中信银行2015-2017年战略规划》中建立零售信贷业务“小微化、标准化、工厂化、网络化”发展机制和零售二次转型的要求,中信银行股份有限公司石家庄分行于2015年3月实行个人信贷标准化管理,标准化管理包含三部分:一是个贷营销中心（直营团队）的集中化模式;二是“信贷工厂”的集中化模式;三是产品经理。即统一对河北省辖区内的个人信贷业务实行集中组卷、集中审批、集中放款,集中管理。内容包含:贷前资料收集与调查、贷款审查与审批、他项和车证的抵押与登记、贷款发放、档案的整理与入库保管、不良贷款催收与资产保全等内容,各个支行只负责业务营销与推介。本文通过结合工作实践,运用实地研究法等多种方法,对中信银行石家庄分行个人信贷标准化管理实施的背景、标准化管理的现状及成效进行阐述,并对目前个人信贷标准化管理中存在的问题进行归纳和整理,学习和借鉴中信银行其他分行的经验,并结合如今日益激烈的竞争环境,对个人信贷标准化管理提出对策和建议,希望可以提高工作效率与服务质量,控制贷款风险,优化我行的信贷资产结构,持续打造中信银行石家庄分行的差异化竞争优势,提高其竞争力,促进个人信贷业务的健康稳定发展。个人信贷是经济发展的必然产物,是推动社会消费的有力推手,本文的研究对其他商业银行个人信贷业务的发展具有一定的借鉴意义。
施桢[3]（2016）在《互联网信贷资产证券化研究》文中研究指明资产证券化是我国“十二五”规划中的重要一部分,规划纲要中坚定指出要“稳步推进资产证券化”。而近年来多项政策均提出要持续推进信贷资产证券化业务市场化发展,引导并激励契合国家产业政策,并且能满足收益功能和导向功能的信贷资产进行证券化业务,同时积极地探讨小微贷款、个人消费信贷等有利于实体经济发展的新式基础资产进行证券化的可能。阿里小贷、京东白条等新型互联网信贷业务的出现一方面解决了很多传统信贷不能解决的信贷需求问题,但另一方面也暴露出互联网信贷机构由于融资受限、资金短缺等原因而满足不了互联网信贷扩张的问题。本文从互联网信贷的背景出发,首先,介绍了国内外相关研究状况。随后,分析互联网信贷资产证券化的基本概念、理论基础,并构建了互联网信贷资产证券化的理论运作模型。然后,以京东白条应收账款债权资产支持专项计划为实例分析了互联网信贷资产证券化的产品设计。最后对互联网信贷资产证券化做了总结,并给出我国顺利开展互联网信贷资产证券化的建议。
王浩[4]（2015）在《H银行滁州分行个人住房贷款业务风险管理研究》文中指出中国的房地产市场经历了近十年的快速发展,与此同时,商业银行的个人住房贷款业务规模实现了高速增长。近几年来,各地房地产市场发展逐渐分化,一二线城市房价依然坚挺,三四线城市需求日益萎缩,发展后劲不足,随之而来的商业银行个人住房贷款的风险管理难度和压力越来越大,H银行滁州分行就正在面临这种情况。由于业务风险管理结构调整的速度赶不上市场发展的步伐,导致H银行滁州分行的个人住房贷款业务出现了诸多问题,有市场准入管理方面的,有贷前贷中操作方面的,也有风险审批流程方面的,这些问题的出现又严重制约了业务发展的规模和速度,因此,对H银行个人住房贷款业务风险管理作出改进和完善就显得尤为重要。本文通过对H银行滁州分行个人住房贷款业务的发展现状进行分析,结合滁州是这几年来的房地产市场发展情况,通过定性和定量相结合的方式,找出个人住房贷款在风险管理存在的三个主要问题,分别是市场准入的风险管理标准较低、贷前贷中存在的操作风险隐患以及个贷集中经营风险管控模式存在缺陷,针对问题分析原因所在,根据笔者从事银行信贷业务风险管理的工作经验,从业务发展需求出发,结合H银行的风险偏好程度,提出相关解决对策,旨在降低信用风险和操作风险隐患,保持业务高速、健康发展。
胡威[5]（2011）在《商业银行信用风险管理优化研究》文中指出自国家推进商业银行综合改革以来,国内商业银行取得了长足的发展,过去学术界普遍关心的商业银行经营机制层面的问题已经基本得到解决。公司治理机制问题、技术性破产问题、内部控制和案件防控问题等,已经不再是制约我国商业银行发展的主要矛盾。要满足商业银行稳健经营和持续发展的要求,商业银行信用风险管理优化必须迈出更全面、更重要的步伐。本文在系统研究国内外学者商业银行信用风险管理优化文献及其成果的基础上,运用信息经济学和制度经济学相关理论,对国内商业银行信用风险管理现状进行了比较分析,对国际知名跨国银行—苏格兰皇家银行的信用风险管理特征进行了全面剖析,对国内商业银行公司金融信用风险管理优化、个人金融信用风险管理优化、信用风险管理优化配套措施等问题进行了系统研究。从信息经济学和制度经济学的角度研究信用风险管理优化,要建立信息的有效利用和激励相容的机制,努力解决信用风险管理中的信息不完全及由此产生的道德风险和逆向选择问题,实现信用风险管理资源的有效配置。在不断完善信用风险管理模型,提高风险管理技术的同时,商业银行要优化信用风险管理制度和流程,使其成本、质量、服务和效率等关键指标取得显着改善,以提高整个信用风险管理体系的有效性。近年来国内商业银行的信用风险管理已经得到明显提高,但信用风险管理组织架构、审批机制、管理流程仍然存在一定的不足,其深层次的原因在于风险管理和业务发展的沟通成本较高、风险管理局部环节的合理性与整体流程的复杂性并存、信用风险信息的整合度不高、风险管理组织架构的整合度不高、风险管理激励约束机制的有效性不强。苏格兰皇家银行具有较为完善的信用风险管理组织架构,管理职责清晰,政策方法有效,沟通协调顺畅,监督控制及时,系统支持有力,风险文化强大,拥有高质量的风险评估、定价和决策机制,以及完善的信用风险管理信息系统、有效的风险模型和方法论,这些良好的基础设施保障了其信用风险管理的有效性。其信用风险管理实践对国内商业银行的启示是,必须突出风险管理的战略性、全面性、有效性和独立性。优化商业银行的公司金融信用风险管理应主要从信用审批机制、信用监控机制和信息系统三个方面着手。为完善信用审批机制,需要引入信贷组合管理理念和工具,推广平行作业模式,规范信贷评审框架,实施柔性决策流程。要优化信用监控机制,必须以风险分类为基础,以计提拨备为抓手,以风险预警为突破口,把信用风险监控做到实处。小企业信用风险管理要引入拒绝推论方法构建信用评分模型,同时创新管理机制、优化业务流程。传统的公司金融信用风险管理机制无法适应个人客户的需要和风险管控的要求。从优化信用风险管理的角度,个人金融信用风险管理要着重解决防范虚假贷款、合理判别客户风险、有效监控客户风险三个问题,需要建立以直客式为主的个人贷款营销模式、差异化的个人贷款审批流程和针对性的个人贷款贷后管控机制,实现个人金融信用风险管理与集团信用风险管理的对接。作为商业银行信用风险管理优化的配套措施,需要增强信用风险管理的独立性、推进风险管理一体化,提升信用风险管理的专业化水平,建立以“责任和能力”为价值导向的信用风险管理文化。
乐颖[6]（2007）在《哈尔滨市商业银行消费信贷的发展问题与对策研究》文中进行了进一步梳理消费信贷正在逐渐成为我国银行业发展的一个新的利润增长点。对银行来说,发展消费信贷能提高商业银行的资产质量和效益,促使银行突破我国计划经济体制遗留下来的片面追求存款,忽视个人资产业务的陈旧的经营方式,向现代银行发展,有利于应对加入WTO后外资银行的竞争。然而,哈尔滨市商业银行消费信贷的发展却未尽人意,消费贷款在银行的贷款业务中所占比例很小,与西方发达国家相比,差距较大。因此,哈尔滨市商业银行应该积极发展消费信贷业务。本文在国内外相关研究的基础之上,首先总结了哈尔滨市商业银行消费贷款的发展历程,从规模、品种、结构、对象和制度五个方面分析了哈尔滨市商业银行消费信贷的现状,并指出了哈商行消费信贷发展中存在的问题,如争取政府的支持力度不够,对消费者现实情况的忽略,消费信贷品种单一等。随后根据哈商行的实际情况,确定了其消费信贷的发展目标,指出了消费信贷业务的发展方向,并分析了消费信贷有关制度的建立。最后从四个方面提出了发展哈尔滨市商业银行消费信贷的对策建议。一要创造消费信贷的优良环境,包括银行和政府两个方面;二要积极拓展消费信贷市场,合理确定产品价格,加大市场营销力度;三要完善信用制度,发展信用卡业务;四要加强管理控制消费信贷风险,简化消费信贷手续,建立科学的个人信用体系,积极开展消费信贷保险业务。
谭瑞松[7]（2006）在《我国微型乘用车企业竞争战略研究》文中提出2002年以来，微型乘用车的市场需求呈现出爆发性的增长，在国民经济增长中呈现出独特的战略地位和作用，产生的生态效应和经济效应引起了广泛关注。在我国能源短缺、环境不断恶化与汽车工业快速发展的矛盾日益突出的背景下，研究微型乘用车的发展问题具有极其重要的现实意义。 本文以微型乘用车企业竞争战略为研究核心，提出了适宜微乘车企业实施的竞争战略的多种选择，以及支持我国微型乘用车企业实施竞争战略的宏观对策建议和以微乘车企业为主体的微观对策建议。 对于上述理论的提出主要基于现有的相关理论及本文对以下几个方面的分析和研究。 首先，本文全面、系统的归纳和总结了企业竞争战略相关理论，对于本文结论得出有重要基础作用的相关理论包括：企业竞争优势相关理论、企业战略管理理论、产业生命周期理论。这些理论为本文的研究奠定了理论基础。 其次，主要运用构建模型分析和对比分析等方法对微型乘用车产品、行业特征以及产业竞争规律、市场状况进行了较为全面、深刻地研究。表现在需求价格弹性、需求弹性的研究，行业竞争结构，价格竞争作用规律，技术进步作用规律及优势资源作用规律的挖掘，以及微乘车市场状况、技术状况、相关产业发展状况进行描述。微乘车企业面临的问题和挑战主要来自于自主研发技术弱势、品牌劣势，完善政府管理以及重复性建设。我国微型乘用车企业只有在制定和实施竞争战略的过程中遵循产品、产业特征、产业竞争规律，及时进行战略调整适应竞争变化，才能获取竞争优势。 再次，从直接来源、本源、以资源为基础的中观层面三个角度挖掘我国微型乘用车企业竞争优势来源。我国的宏观环境因素：能源短缺、自然环境恶化，经济不断发展以及燃油价格上涨给微型乘用车的发展创造了得天独厚的条件，其环保、节能的优势得到淋漓尽致的发挥，一些微乘车企业在整个汽车产业中异军突起。然而，优胜劣汰的残酷竞争只青睐具有优势资源的微乘企业，也只有不断学习、更新资源、不断创新才能保持竞争优势。 最后，微型乘用车产品和行业特征以及企业竞争战略的特征决定了微型乘用车竞争战略应是具有环境适应性、动态性的。一方面，微乘车自身的快速发展是宏观环境状况培育的；另一方面，企业竞争战略是以宏观环境为基础的，因此，微型乘用车企业竞争战略的环境决定性是必然的，环境适应性
杨学廉[8]（2005）在《个人住房消费贷款市场风险研究》文中提出个人住房消费贷款市场风险是一种宏观的、系统性的风险,主要通过信用风险表现出来,其影响是全面而集中的,银行以通常的信用风险防范机制无法加以控制和应付。 个人住房消费贷款市场风险直接来自于房地产市场和金融市场。在抵押房物的市场价值低于贷款的市场价值,即LTV大于1和违约交易成本时,如果借款人违约,银行即使处置抵押房屋也会受到损失。 影响LTV大小的一个因素是市场房价的变动。由于我国实行国有土地有偿和有限期使用的制度,假设建筑物的使用年限和土地使用权年限一致,在土地使用权年限内,房产的价值趋向于零。通过实证分析可以得出,针对房价下跌的风险,通过降低贷款比例,银行遭到违约或理性违约损失的风险期限均有缩短。 固定利率的住房消费贷款在市场利率下降的情况下,其市场价值上升,既可能因LTV上升到一定程度而使借款人通过拒绝还款违约,还可能因为贷款的市场价值高于帐面价值,促使借款人提前还贷,重新融资。当市场利率提高时,固定利率贷款必须按原定利率执行,而融资成本却必然上升,使收益减小,甚至可能出现利率倒挂,使银行损失惨重。 可调整利率的住房消费贷款,随着利率的上升,借款人月还款额有所增加,而收入并不一定同步增加,导致还款负担加重,可能无力负担而被迫违约。 市场风险防范从减少其发生和减轻其后果两方面入手,双管齐下。防范的一般对策主要包括:区分市场风险敏感性和非敏感性借款人,提出不同的贷款条件;控制合理的贷款比例及偿还收入比,加大应对市场风险影响的缓冲余地;建立个人信用制度,提高违约成本,减少主动违约;规定提前还贷违约金,限制提前还贷;加强对利率风险的预测和防范,不仅要掌握防范利率风险的一般常规措施,还要针对住房消费贷款的特点,根据利率波动（特别是利率上涨）对住房消费贷款的影响,在住房消费贷款的管理中及早采取应对措施;推进住房消费贷款的证券化,实现风险的分散。 政府为此可采取的措施包括:提高中低收入居民的收入及贷款购房的负担能力,增强对市场风险的抵抗能力;建立房地产市场及住房消费贷款风险监测的专门机构,针对房地产市场容易波动以及受市场预期影响大的特点,及时公布预警,通过预警进行调控,并发布指导性意见,指导金融机构提前采取必要的措施;监控和限制投机这一导致房地产市场波动的重要因素;建立风险救助体系。使用适合中国国情保险和担保水分散住房消费贷款的风险。
范南[9]（2005）在《信用理论、制度与实践问题研究》文中指出庄子寓言有云,一养猴老人给众猴子喂橡子吃,在平均日消费量恒定为七升的情况下,当养猴老人提出早上三升、晚上四升的分配方案时,众猴子大怒,而当分配方案重新设定为早上四升、晚上三升时,众猴子大喜。事实上,类似的场景在人类当代也偶有出现,其作用决定机制在于晚上的预定分配方案是否依然依照信用来执行,因为如果晚上可以不守信用而重新分配时,既得利益者肯定会成为“非信用”行为的坚决拥护者,下次博弈行为关系的发生也极有可能依旧“非信用”,因此信用是社会生活中的润滑剂,违背信用规则或不遵守信用制度不仅在过程上是荒唐的,在结果上的成本代价也是非常巨大的。事实上,随着我国国民经济的快速发展,信用问题也已经成为我国国民经济发展过程中的一个越来越引人关注的社会现象,对其的解决不仅需要理论上的扬弃和发展,更需要在制度建设上得到系列性保障。 本论文运用定量和定性结合的研究方法,经过国际比较和制度分析,对信用问题进行了一系列研究,核心也即理论线索是如下的几个问题:1、信用本身的界定、研究基础及与其它社会分支科学的相互影响关系;2、信用制度的理论构成和实际发展的态势特征;3、包括征信制度的我国的信用问题产生原因、发展现状及政策建议。全文一共包括三个部分:第一部分为信用的理论篇,该部分又分为三章,即本论文从信用的理论基础、信用研究在古今中外的发展情况和信用同其它学科的影响关系的角度出发对文章的第一个研究目的进行了总结;第二部分为信用的制度篇,该部分也分为三章,即本论文从信用制度的理论基础、信用制度的实施机制和征信产业研究的角度出发对文章的第二个研究目的进行了解释;第三部分为信用的实践篇,该部分分为二章,即本论文从我国的信用问题研究和我国的征信制度问题研究的角度对文章的第三个研究目的进行了剖析。 通过研究与比较,本论文的结论是:首先,信用是一种游戏规则,它不仅要求微观主体的思想与行为相符合,更重要的是要使社会生活交往双方的权利义务对等,因此信用既是一种严格的道义伦理要求,也是一种需要社会制度提
本刊编辑部[10]（2005）在《征信系统:与时俱进该显身手》文中认为序言 征信体系是现代金融体系的基础,对于一个国家的金融乃至经济的发展,有着至关重要的作用。近二十年来,征信体系越 来越多地受到了各国政府和经营部门的重视。我国是世界四大文明古国之一,在几千年的历史长河中,中华民族的璀璨文明孕 育了丰富的信用文化。象"民无信不立"等脍炙人口的信用警句早在2400多年前的《论语》中就已提及。 随着社会和经济的发展,特别是加入WTO后,面对着开放的经济环境,我国的金融业日趋国际化。中国传统的信用文化受 到了前所未有的挑战。这主要表现在以下两个方面:一是中国传统信用文化的基础是人与人之间通过互相接触而产生的信任,
二、申城个人消费信贷业务发展健康（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、申城个人消费信贷业务发展健康（论文提纲范文）
（1）C银行个人信用评分系统的运行效果分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究目的与意义 |
| 1.2 研究内容和基本框架 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 基本框架 |
| 1.3 研究方法和创新之处 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 创新之处 |
| 第二章 理论概述 |
| 2.1 个人信用评分系统的基本概念 |
| 2.1.1 信用 |
| 2.1.2 信用风险 |
| 2.1.3 个人信用评分 |
| 2.1.4 个人信用评分系统 |
| 2.2 个人信用评分系统的作用机理 |
| 2.2.1 个人信用评分系统指标体系 |
| 2.2.2 个人信用评分系统样本集 |
| 2.2.3 个人信用评分系统模型 |
| 2.2.4 个人信用评分系统结果输出及应用 |
| 2.3 本章小结 |
| 第三章 C银行个人信用评分系统的实施应用 |
| 3.1 个人信用评分系统的实施背景 |
| 3.1.1 C银行简介 |
| 3.1.2 实施背景 |
| 3.2 个人信用评分系统简介 |
| 3.2.1 个人信用评分系统的架构 |
| 3.2.2 个人信用评分系统的流程 |
| 3.3 综合决策 |
| 3.3.1 风险决策规则 |
| 3.3.2 申请评分卡 |
| 3.3.3 业务决策规则 |
| 3.3.4 综合决策结果 |
| 3.4 人工修正 |
| 3.4.1 信息类 |
| 3.4.2 政策类 |
| 3.4.3 制度类 |
| 3.5 案例分析 |
| 3.5.1 基本情况介绍 |
| 3.5.2 评分过程分析 |
| 3.6 本章小结 |
| 第四章 C银行个人信用评分系统的运行效果 |
| 4.1 比较分析 |
| 4.1.1 信用风险管理水平 |
| 4.1.2 信贷业务审批效率 |
| 4.2 辨别好坏的能力 |
| 4.2.1 数据描述 |
| 4.2.2 混淆矩阵 |
| 4.2.3 结果分析 |
| 4.3 影响个人信用评分系统运行效果的因素 |
| 4.3.1 临界值对运行效果的影响 |
| 4.3.2 人工修正对运行效果的影响 |
| 4.3.3 监测跟踪对运行效果的影响 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 结论 |
| 5.1 研究总结 |
| 5.2 不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（2）中信银行石家庄分行个人信贷标准化管理问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| 英文摘要 |
| 1 前言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 经济环境的变化 |
| 1.1.2 居民消费观念的改变 |
| 1.1.3 发展与风险并存 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国内研究现状 |
| 1.3.2 国外研究现状 |
| 1.4 研究的主要内容、方法及技术路线 |
| 1.4.1 主要内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 技术路线 |
| 2 相关概念界定 |
| 2.1 个人贷款业务 |
| 2.2 标准化管理 |
| 2.2.1 管理模式的标准化 |
| 2.2.2 岗位的专职化 |
| 2.2.3 人员的专业化 |
| 2.2.4 操作的高效化 |
| 2.2.5 物理集中化 |
| 3 中信银行石家庄分行个人信贷标准化管理的现状及成效 |
| 3.1 中信银行石家庄分行概况 |
| 3.2 中信银行石家庄分行个人信贷标准化管理的现状 |
| 3.2.1 中信银行石家庄分行个人信贷标准化管理的背景 |
| 3.2.2 个人信贷部的职责 |
| 3.2.3 个贷营销中心(直营团队)标准化管理现状 |
| 3.2.4 信贷工厂标准化管理现状 |
| 3.2.5 产品经理岗 |
| 3.3 中信银行石家庄分行个人信贷标准化管理的成效 |
| 3.3.1 信贷管理水平逐步提高 |
| 3.3.2 信贷资产质量稳步提升 |
| 3.3.3 市场与客户的营销进一步深入 |
| 3.3.4 贷款的发放速度大大提高 |
| 3.3.5 信贷营销能力得到增强 |
| 3.3.6 人力资源成本和运营成本有所降低 |
| 4 中信银行石家庄分行个人信贷标准化管理的问题 |
| 4.1 渠道建设及市场开发深度不足 |
| 4.2 个贷产品无竞争力 |
| 4.3 岗位人员配备不齐全 |
| 4.4 一线客户经理业务素质参差不齐 |
| 4.5 电子化流程尚未实现 |
| 4.6 风险管控潜在压力大 |
| 4.6.1 外部风险因素增多 |
| 4.6.2 贷后管理薄弱 |
| 4.6.3 风险管控基础不实 |
| 4.7 个贷卷流转和管理的不规范 |
| 5 中信银行其他分行个人信贷标准化管理的实例总结及借鉴 |
| 5.1 典型实例 |
| 5.1.1 中信银行贵阳分行 |
| 5.1.2 中信银行沈阳分行 |
| 5.2 总结和借鉴 |
| 5.2.1 中信银行贵阳分行的总结和借鉴 |
| 5.2.2 中信沈阳分行的总结和借鉴 |
| 6 中信银行石家庄分行个人信贷标准化管理的对策与建议 |
| 6.1 渠道建设拓展 |
| 6.2 个贷产品的丰富 |
| 6.3 岗位人员的优化 |
| 6.4 客户经理业务素质和专业知识的提升 |
| 6.5 个人贷款电子化审批流程的实施 |
| 6.6 信贷管控能力的提高 |
| 6.7 个贷卷流转和管理的规范 |
| 7 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（3）互联网信贷资产证券化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 当前国内互联网信贷的几种典型模式 |
| 1.2.1 阿里小额贷款 |
| 1.2.2 京东白条 |
| 1.2.3 微众银行互联网贷款 |
| 1.2.4 P2P贷款 |
| 1.3 意义 |
| 1.4 国内外相关研究综述 |
| 1.4.1 资产证券化方面的研究 |
| 1.4.2 互联网信贷方面的研究 |
| 1.4.3 征信方面的研究 |
| 1.5 本文可能的创新点 |
| 1.6 论文主要研究内容和研究方法 |
| 1.6.1 主要研究内容 |
| 1.6.2 主要研究方法 |
| 第二章 互联网信贷资产证券化的理论基础 |
| 2.1 互联网信贷资产证券化定义 |
| 2.2 互联网征信体系的建立 |
| 2.2.1 征信数据支撑互联网信贷发展 |
| 2.2.2 完善的征信体系有助于互联网信贷控制风险 |
| 2.2.3 互联网征信的探索有利于传统征信业务创新 |
| 2.2.4 互联网征信体系的完善有利于建立一个可靠的信用环境 |
| 2.3 互联网信贷资产证券化定价理论 |
| 2.4 本章小结 |
| 第三章 互联网信贷资产证券化的理论运作模型 |
| 3.1 主要结构构成 |
| 3.1.1 发起人 |
| 3.1.2 借款人 |
| 3.1.3 征信机构 |
| 3.1.4 特殊目的实体 |
| 3.1.5 信用増级机构 |
| 3.1.6 信用评级机构 |
| 3.1.7 承销商 |
| 3.1.8 服务商 |
| 3.1.9 投资者 |
| 3.2 交易运作流程 |
| 3.2.1 互联网信贷的发放流程 |
| 3.2.2 信贷的资产证券化流程 |
| 3.2.3 本章小结 |
| 第四章 互联网信贷资产证券化产品设计 |
| 4.1 产品基本情况 |
| 4.2 交易结构 |
| 4.3 资产池分析 |
| 4.3.1 基础资产构成 |
| 4.3.2 基础资产现金流分析 |
| 4.4 产品信用増级方式 |
| 4.4.1 优先/次级安排 |
| 4.4.2 信用触发机制 |
| 4.5 收益分析 |
| 4.6 产品设计小结 |
| 第五章 总结和建议 |
| 5.1 总结 |
| 5.1.1 互联网信贷资产证券化特有的意义 |
| 5.1.2 基础资产的特点 |
| 5.1.3 信贷发生过程的互联网化 |
| 5.1.4 征信体系的互联网化 |
| 5.1.5 互联网信贷资产证券化的风险 |
| 5.2 建议 |
| 5.2.1 设置可靠的互联网信贷发起过程 |
| 5.2.2 建立完善的法律体系 |
| 5.2.3 审慎的信用风险评估 |
| 5.2.4 加强资本市场建设 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读硕士学位期间已发表或录用的论文 |
（4）H银行滁州分行个人住房贷款业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究的背景和意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的目的 |
| 1.2 国内外相关研究综述 |
| 1.2.1 国内研究综述 |
| 1.2.2 国外研究综述 |
| 1.3 研究的思路和框架 |
| 1.3.1 研究的内容 |
| 1.3.2 研究的方法 |
| 1.3.3 研究的框架 |
| 第2章 个人住房贷款风险管理理论概述 |
| 2.1 个人住房贷款业务理论概述 |
| 2.1.1 个人住房贷款业务 |
| 2.1.2 个人住房贷款的主要特点 |
| 2.2 个人住房贷款的风险分类 |
| 2.2.1 市场风险 |
| 2.2.2 信用风险 |
| 2.2.3 操作风险 |
| 2.2.4 提前还款风险 |
| 2.3 风险管理方法和工具 |
| 2.3.1 信用风险内部评级法 |
| 2.3.2 市场风险内部模型法 |
| 2.3.3 操作风险管理工具和计量 |
| 第3章 H银行滁州分行个人住房贷款的发展现状分析 |
| 3.1 滁州房地产市场发展现状 |
| 3.1.1 房地产市场供给情况 |
| 3.1.2 房地产市场需求情况 |
| 3.2 业务发展现状 |
| 3.2.1 规模分析 |
| 3.2.2 质量分析 |
| 3.3 机构发展现状 |
| 3.2.1 管理职责及架构 |
| 3.2.2 经营模式 |
| 3.2.3 团队结构 |
| 第4章 H银行滁州分行个人住房贷款风险管理存在的问题 |
| 4.1 市场准入的风险管理标准较低 |
| 4.1.1 楼盘准入存在“宽进严出”的问题 |
| 4.1.2 存量楼盘贷后监管不到位的问题 |
| 4.2 贷前贷中存在的操作风险隐患 |
| 4.2.1 贷前调查的操作风险 |
| 4.2.2 审查审批的操作风险 |
| 4.2.3 放款审核的操作风险 |
| 4.3 个贷集中经营风险管控模式存在缺陷 |
| 4.3.1 个贷中心风险管理的问题 |
| 4.3.2 个贷中心岗位设置不健全 |
| 4.3.3 贷后管理水平与业务发展水平不匹配 |
| 第5章 H银行滁州分行个人住房贷款风险管理的对策分析 |
| 5.1 关注市场变化加强准入管理 |
| 5.1.1 规范准入流程完善准入标准 |
| 5.1.2 按期回访建立楼盘分类名单 |
| 5.1.3 完善服务定位体系 |
| 5.1.4 建立信息沟通反馈渠道 |
| 5.2 规范贷前管理降低操作风险 |
| 5.2.1 实行准入管理加强中介培训 |
| 5.2.2 优化个人信用评分体系 |
| 5.2.3 加强审查审批人员队伍建设 |
| 5.2.4 改进个贷审批模式 |
| 5.2.5 创新派驻风险经理工作方式 |
| 5.3 加强岗位建设完善风控模式 |
| 5.3.1 实行“岗位五集中”的集约化经营模式 |
| 5.3.2 差异化实行“双岗合一”的审批流程 |
| 5.3.3 推进失联客户信息治理和办证率工作 |
| 5.3.4 规范逾期催收流程和报告制度 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）商业银行信用风险管理优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 引言 |
| 1.1 研究背景与目的 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.2 国内外研究文献综述 |
| 1.2.1 国外研究动态 |
| 1.2.2 国内研究动态 |
| 1.3 研究对象和研究方法 |
| 1.3.1 研究对象的界定 |
| 1.3.2 主要研究方法 |
| 1.4 主要研究内容 |
| 第二章 信用风险管理优化的理论分析 |
| 2.1 信息经济学视角的分析 |
| 2.1.1 信息经济学与信用风险管理的耦合 |
| 2.1.2 信息搜寻与信用风险管理流程 |
| 2.1.3 激励机制设计与信用风险管理流程 |
| 2.2 新制度经济学视角的分析 |
| 2.2.1 制度构成理论与信用风险管理流程 |
| 2.2.2 制度变迁理论与信用风险管理 |
| 2.3 从信息经济学和制度经济学看信用风险管理流程与技术的关系 |
| 第三章 国内商业银行信用风险管理现状分析 |
| 3.1 商业银行信用风险管理的一般框架 |
| 3.2 国内商业银行信用风险管理比较 |
| 3.2.1 中国工商银行的信用风险管理 |
| 3.2.2 中国银行的信用风险管理 |
| 3.2.3 招商银行的信用风险管理流程 |
| 3.3 国内银行信用风险管理的主要问题 |
| 第四章 苏格兰皇家银行(RBS)的信用风险管理借鉴 |
| 4.1 RBS概述 |
| 4.2 RBS信用风险管理组织架构 |
| 4.3 RBS公司信贷审批机制 |
| 4.4 RBS公司信贷监控机制 |
| 4.5 RBS个人信贷风险管理 |
| 4.6 RBS信用风险管理特点的借鉴意义 |
| 第五章 信用风险管理优化的目标和原则 |
| 5.1 信用风险管理优化的目标 |
| 5.2 信用风险管理优化的原则 |
| 5.3 优化后的信用风险管理体系特征 |
| 5.4 信用风险管理优化的总体框架 |
| 第六章 公司金融信用风险管理优化研究 |
| 6.1 公司金融信用审批机制优化研究 |
| 6.1.1 构建信贷组合管理框架 |
| 6.1.2 实施信用审批平行作业模式 |
| 6.1.3 完善信贷评审机制 |
| 6.1.4 实施柔性信贷决策 |
| 6.2 公司金融信用监控机制优化研究 |
| 6.2.1 完善风险分类机制 |
| 6.2.2 改进贷款风险拨备机制 |
| 6.2.3 创新风险预警机制 |
| 6.3 公司金融信用风险管理系统优化研究 |
| 6.3.1 公司金融信用风险管理系统的总体架构 |
| 6.3.2 风险管理数据收集和处理 |
| 6.4 小企业信用风险管理优化研究 |
| 6.4.1 推行小企业信用评分 |
| 6.4.2 创新小企业客户信用风险管理机制 |
| 6.4.3 优化小企业信贷业务流程 |
| 第七章 个人金融信用风险管理优化研究 |
| 7.1 建立以直客式为主的个人贷款营销模式 |
| 7.2 建立差异化的个人贷款审批流程 |
| 7.2.1 确定不同类型贷款的审批流程 |
| 7.2.2 建立个人贷款集中审批制度 |
| 7.2.3 推进个人客户统一授信管理制度 |
| 7.3 建立针对性的个人贷款贷后管控机制 |
| 7.3.1 明确个人贷款信用生命周期的监控重点 |
| 7.3.2 建立个人贷款预警叫停机制 |
| 7.3.3 提高单笔个人贷款管控的针对性 |
| 7.4 实现个人金融信用风险管理与集团信用风险管理的对接 |
| 第八章 商业银行信用风险管理优化配套措施研究 |
| 8.1 做实信用风险管理独立性 |
| 8.1.1 强化董事会在风险治理中的独立性 |
| 8.1.2 明确管理层在风险管理中的直接责任 |
| 8.1.3 提升总行风险管理部门的权威性 |
| 8.1.4 理顺风险条线的报告关系 |
| 8.2 推进信用风险管理一体化 |
| 8.3 提升信用风险管理的专业化 |
| 8.4 建设良好的信用风险管理文化 |
| 第九章 结论与展望 |
| 9.1 主要结论和创新 |
| 9.2 下一步研究方向 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间取得的主要成果 |
（6）哈尔滨市商业银行消费信贷的发展问题与对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外消费信贷的理论研究 |
| 1.2.2 国外银行消费信贷的经验 |
| 1.2.3 国内消费信贷的研究现状 |
| 1.3 本文的研究方法和思路 |
| 1.3.1 研究的方法 |
| 1.3.2 研究的思路 |
| 1.4 本文的研究框架与内容 |
| 第2章 哈商行消费信贷发展的现状与问题 |
| 2.1 我国消费信贷的总体情况 |
| 2.2 哈尔滨市商业银行的概况 |
| 2.3 哈商行消费信贷发展的历程 |
| 2.3.1 商业银行成立前的雏形 |
| 2.3.2 商业银行成立后的初级状况 |
| 2.3.3 个人金融部成立后消费信贷的发展 |
| 2.4 哈商行消费信贷的现有水平 |
| 2.4.1 消费信贷的现状 |
| 2.4.2 消费信贷存在的问题 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 哈商行消费信贷的发展目标分析 |
| 3.1 我国消费信贷的发展趋势 |
| 3.2 哈商行消费信贷发展的目标设定 |
| 3.3 哈商行消费信贷发展方向及品种创新 |
| 3.3.1 消费信贷的发展方向 |
| 3.3.2 消费信贷业务品种的创新 |
| 3.4 消费信贷发展的制度保障 |
| 3.4.1 健全的个人信用制度 |
| 3.4.2 健全的风险控制机制 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 哈商行消费信贷发展的对策建议 |
| 4.1 创造消费信贷的优良环境 |
| 4.1.1 银行尽快转变经营观念 |
| 4.1.2 政府加大政策扶持 |
| 4.2 积极拓展消费信贷市场 |
| 4.2.1 开发消费信贷市场 |
| 4.2.2 合理确定产品的价格 |
| 4.2.3 加大市场营销的力度 |
| 4.3 大力发展信用卡业务 |
| 4.4 防范消费信贷风险 |
| 4.4.1 加强管理严格控制风险 |
| 4.4.2 简化个人消费信贷的手续 |
| 4.4.3 建立科学有效的个人信用体系 |
| 4.4.4 积极开展消费信贷保险业务 |
| 4.5 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（7）我国微型乘用车企业竞争战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.1.1 论文研究的背景 |
| 1.1.2 论文研究的目的及意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外学者的研究现状 |
| 1.2.2 国内学者的研究现状 |
| 1.3 论文总体思路、主要内容和创新之处 |
| 1.3.1 论文总体思路 |
| 1.3.2 论文的主要内容 |
| 1.3.3 论文的研究方法 |
| 1.3.4 论文的创新之处 |
| 第2章 相关理论综述 |
| 2.1 企业竞争优势观 |
| 2.1.1 资源学派的竞争优势观 |
| 2.1.2 学习学派的竞争优势观 |
| 2.1.3 具有代表性的企业竞争优势观 |
| 2.2 企业竞争战略相关理论 |
| 2.2.1 企业竞争战略理论 |
| 2.2.2 企业竞争战略的含义 |
| 2.2.3 企业竞争战略的特征 |
| 2.2.4 企业竞争战略的分类 |
| 2.3.5 主要战略模型及观点 |
| 2.3 产业生命周期理论 |
| 2.3.1 传统产业生命周期理论 |
| 2.3.2 现代产业生命周期理论 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 微型乘用车产品、行业特征及市场竞争规律研究 |
| 3.1 微型乘用车产品特征 |
| 3.1.1 微型乘用车物理特征 |
| 3.1.2 微型乘用车技术特征 |
| 3.1.3 微型乘用车经济特征 |
| 3.2 行业特征 |
| 3.2.1 效益特征 |
| 3.2.2 市场结构特征 |
| 3.2.3 产品差异化特征 |
| 3.2.4 行业壁垒特征 |
| 3.2.5 产业生命阶段定位 |
| 3.3 微型乘用车市场竞争规律 |
| 3.3.1 价格竞争的作用规律 |
| 3.3.2 技术进步的作用规律 |
| 3.3.3 伯特兰德博弈均衡价格和最大市场需求 |
| 3.3.4 规模经济作用下的生产临界值 |
| 3.3.5 优势资源在企业竞争中的核心和主导作用 |
| 3.3.6 从价格竞争向非价格竞争过渡的规律 |
| 3.4 微型乘用车产品、行业特征及市场竞争规律综述 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 我国微型乘用车行业发展状况 |
| 4.1 我国微型乘用车市场状况 |
| 4.1.1 微型乘用车产销状况 |
| 4.1.2 微型乘用车市场价格状况 |
| 4.1.3 微型乘用车品牌与技术来源状况 |
| 4.1.4 微型车企业效益状况 |
| 4.1.5 微型乘用车市场结构状况 |
| 4.2 微型乘用车技术发展状况 |
| 4.2.1 关键部件技术状况 |
| 4.2.2 关键技术发展状况 |
| 4.2.3 环保技术的研发和应用 |
| 4.3 跨国汽车公司对我国投资状况 |
| 4.4 相关产业发展状况 |
| 4.4.1 石油工业 |
| 4.4.2 交通建设 |
| 4.5 我国微型乘用车发展状况综述 |
| 4.5.1 我国微型乘用车市场状况综述 |
| 4.5.2 我国微型乘用车发展存在的问题 |
| 4.5.3 微型乘用车行业面临的挑战 |
| 4.6 本章小结 |
| 第5章 我国主要微型乘用车企业竞争战略比较分析 |
| 5.1 哈飞集团竞争战略 |
| 5.1.1 人力资源开发策略 |
| 5.1.2 研发策略 |
| 5.1.3 竞争战略规划 |
| 5.2 重庆长安竞争战略 |
| 5.2.1 竞争战略选择 |
| 5.2.2 竞争策略组合 |
| 5.3 上汽五菱竞争战略 |
| 5.3.1 研发战略 |
| 5.3.2 文化战略 |
| 5.3.3 文化再造 |
| 5.4 奇瑞竞争战略 |
| 5.4.1 营运低成本战略 |
| 5.4.2 成本领先与差异化整合战略 |
| 5.5 竞争战略选择的主要经验 |
| 5.5.1 有效的战略管理是竞争战略实施的保障 |
| 5.5.2 文化融合关系到重组的成败 |
| 5.5.3 品牌建设具有重要意义 |
| 5.6 本章小结 |
| 第6章 我国微型乘用车企业竞争优势来源分析 |
| 6.1 竞争优势直接来源分析 |
| 6.1.1 微型乘用车物理特征优势 |
| 6.1.2 中国经济发展以及资源环境状况有利于微型乘用车的发展 |
| 6.1.3 微型乘用车企业自身具有的竞争优势 |
| 6.1.4 我国经济资源状况决定微型乘用车行业具有成本优势 |
| 6.2 竞争优势本源分析 |
| 6.2.1 竞争优势的本质 |
| 6.2.2 RS因果关系链及演化过程模型 |
| 6.2.3 资源到可持续竞争优势的过程环节 |
| 6.2.4 竞争优势来源三维分析与竞争战略 |
| 6.3 以资源为基础的微型乘用车企业竞争优势来源的中观层面 |
| 6.3.1 学习能力 |
| 6.3.2 技术能力 |
| 6.3.3 创新能力 |
| 6.3.4 服务能力 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 我国微型乘用车企业竞争战略制定与选择 |
| 7.1 竞争战略制定 |
| 7.1.1 竞争战略制定的要素 |
| 7.1.2 竞争战略制定的过程 |
| 7.1.3 竞争战略实施的规则 |
| 7.2 我国微型乘用车企业竞争战略定位 |
| 7.2.1 我国微型乘用车企业优劣势比较分析 |
| 7.2.2 我国微型乘用车企业竞争战略角色 |
| 7.2.3 我国微型乘用车企业竞争战略目标 |
| 7.3 我国微型乘用车企业竞争战略选择 |
| 7.3.1 生态定位战略 |
| 7.3.2 生态设计战略 |
| 7.3.3 自主创新战略 |
| 7.3.4 价格战略 |
| 7.3.5 品牌战略 |
| 7.3.6 柔性战略 |
| 7.3.7 文化战略 |
| 7.4 本章小结 |
| 第8章 我国微型乘用车企业竞争战略绩效评价 |
| 8.1 竞争战略绩效的评价原则 |
| 8.2 指标体系的构建 |
| 8.2.1 指标体系构建原则 |
| 8.2.2 指标的选取和诠释 |
| 8.3 综合评价方法 |
| 8.3.1 评价方法选择 |
| 8.3.2 评价方法确定 |
| 8.4 评价结果及分析 |
| 8.4.1 评价对象选择 |
| 8.4.2 关键步骤结果 |
| 8.4.3 评价结果分析 |
| 8.5 本章小结 |
| 第9章 我国微型乘用车企业竞争战略实施的对策 |
| 9.1 宏观对策 |
| 9.1.1 引导微型乘用车产业集群战略调整 |
| 9.1.2 完善法规推动微型乘用车产业发展 |
| 9.1.3 实施国家科技创新战略为微乘车提供技术支持 |
| 9.1.4 培育汽车消费信贷环境 |
| 9.2 微观对策 |
| 9.2.1 实施有效的竞争战略管理以培育微乘企业持续竞争力 |
| 9.2.2 实施技术创新战略以全面提升微乘企业技术能力 |
| 9.2.3 通过管理创新增强微乘企业柔性 |
| 9.2.4 积累优势人力资源以提升人力资源储备 |
| 9.3 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间发表的论文和取得的科研成果 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（8）个人住房消费贷款市场风险研究（论文提纲范文）
| 第一章 导论 |
| 1 研究目的和意义 |
| 2 国内外研究动态 |
| 3 研究框架与内容 |
| 4 研究思路与方法 |
| 第二章 个人住房消费贷款市场风险形成的一般分析 |
| 1 个人住房消费贷款市场风险及形成概述 |
| 2 个人住房消费贷款市场风险形成机理 |
| 第三章 房地产市场变动形成的个人住房消费贷款市场风险分析 |
| 1 我国房地产市场价值与贷款价值的理论模型 |
| 2 房地产市场风险的实证分析 |
| 第四章 金融市场变动形成的个人住房消费贷款市场风险分析 |
| 1 固定利率贷款的利率风险分析 |
| 2 可调整利率的住房消费贷款利率风险分析 |
| 第五章 个人住房消费贷款市场风险防范对策 |
| 1 住房消费贷款市场风险防范的一般对策 |
| 2 住房消费贷款市场风险的政府对策 |
| 3 构建住房消费贷款保障体系 |
| 参考文献 |
| 作者简历 |
（9）信用理论、制度与实践问题研究（论文提纲范文）
| 导论 |
| 第一部分 信用理论篇 |
| 第一章 信用的理论基础 |
| 引言 |
| 第一节 信用的概念 |
| 一、信用概念在我国古代的诊释 |
| 二、信用概念在西方的诊释 |
| 三、信用概念在我国当代的诊释 |
| 四、信用概念在本文的诊释 |
| 第二节 信用的特征域分析 |
| 一、信用观念是以诚信和信任为基础的“恕道”伦理 |
| 二、信用观念是利益寻求中所形成的道德遵循 |
| 三、信用观念是理性依据下的沉淀体验 |
| 四、信用观念来源具有多重维度性 |
| 五、信用观念应该更多体现出的是一种共识伦理或底线伦理 |
| 六、信用资源具有相应的市场价值 |
| 七、信用建设的主体是国家政府与个人行为的综合 |
| 八、由信用消耗向信用恢复是一个艰难复杂的过程 |
| 第三节 信用的形成机理 |
| 一、基本情况假定 |
| 二、增加考虑店主信用状况条件及概率的解释 |
| 三、增加信用供需双方数量和博弈次数的解释 |
| 本章小结 |
| 第二章 纵向视角——信用研究在古今中外的发展情况 |
| 引言 |
| 第一节 信用在我国古代的研究基础 |
| 一、儒家思想形成前的信用研究基础 |
| 二、儒家思想形成时的信用研究基础 |
| 三、儒家思想形成后的信用研究基础 |
| 第二节 信用在西方早期的研究基础 |
| 一、广义信用理念在西方思想伦理领域的经典解释 |
| 二、狭义信用理论在西方各经济学派的研究基础 |
| 第三节 信用在中外当代的研究基础 |
| 一、有关信用产生原因的研究基础 |
| 二、有关信用分类的研究基础 |
| 三、有关信用作用的研究基础 |
| 四、有关我国实际信用问题的研究基础 |
| 五、我国当代经济学家对信用概念的研究基础 |
| 本章小结 |
| 第三章 横向视角——信用文化与其它社会分支的共同发展 |
| 引言 |
| 第一节 信用文化与宗教的共同发展 |
| 一、概述 |
| 二、宗教与信用的影响关系 |
| 三、各宗教形态中有关信用的阐述 |
| 四、我国历史上宗教对信用观念的作用影响 |
| 第二节 信用文化与法律的共同发展 |
| 一、概述 |
| 二、法律与信用的影响关系 |
| 三、合同法中有关信用的具体研究 |
| 四、我国历史上德治与法治的结合 |
| 第三节 信用文化与家庭伦理的共同发展 |
| 一、概述 |
| 二、家庭伦理与信用的影响关系 |
| 三、我国家庭伦理中的“孝”则基础 |
| 第四节 信用文化与经济环境的共同发展 |
| 一、概述 |
| 二、经济与信用的影响关系 |
| 三、经济研究中道德变量发轫过程的应然性 |
| 第五节 信用文化与科技环境的共同发展 |
| 一、概述 |
| 二、科技与信用的影响关系 |
| 三、科技研究中道德变量发轫过程的应然性 |
| 本章小结 |
| 第二部分 信用制度篇 |
| 第四章 信用制度的理论基础 |
| 引言 |
| 第一节 信用制度的内涵研究 |
| 一、制度 |
| 二、信用制度 |
| 三、信用制度的理论构成 |
| 第二节 信用制度的历史变迁 |
| 一、信用制度的肇始阶段 |
| 二、信用制度的萌生阶段 |
| 三、信用制度的夯实阶段 |
| 四、信用制度的提升阶段 |
| 五、信用制度的扩散阶段 |
| 第三节 信用制度的需求和供给 |
| 一、制度的需求和供给 |
| 二、信用制度的需求 |
| 三、信用制度的供给 |
| 第四节 信用制度的现实意义 |
| 一、信用制度对社会生活产生的影响 |
| 二、信用制度对社会政治产生的影响 |
| 三、信用制度对社会经济产生的影响 |
| 四、信用制度对社会文化产生的影响 |
| 本章小结 |
| 第五章 信用制度的实施机制 |
| 引言 |
| 第一节 信用制度的耦合系统 |
| 一、广义信用制度的耦合系统 |
| 二、狭义信用制度的耦合系统 |
| 第二节 信用制度的内部约束 |
| 一、信用制度的专业教育 |
| 二、信用制度的专业培训 |
| 三、信用制度的专业科研 |
| 第三节 信用制度的外部约束 |
| 一、信用制度的法制建设 |
| 二、信用制度的政府监管 |
| 三、信用制度的行业自律 |
| 第四节 信用制度的信息环境 |
| 一、信用制度的征信数据库建设 |
| 二、信用制度的征信信息披露制度 |
| 三、信用制度的征信评估工作 |
| 本章小结 |
| 第六章 征信产业研究 |
| 引言 |
| 第一节 征信产业概况 |
| 一、征信企业及各中介 |
| 二、征信产业及国家 |
| 三、征信服务行业的管理模式 |
| 第二节 美国征信产业研究 |
| 一、概述 |
| 二、企业征信产业发展情况 |
| 三、个人征信产业发展情况 |
| 第三节 日本征信产业研究 |
| 一、概述 |
| 二、企业征信产业发展情况 |
| 三、个人征信产业发展情况 |
| 第四节 欧洲征信产业研究 |
| 一、概述 |
| 二、欧洲主要私营征信局系统发展情况 |
| 三、欧洲主要公共信用登记系统发展情况 |
| 本章小结 |
| 第三部分 信用实践篇 |
| 第七章 我国的信用问题研究 |
| 引言 |
| 第一节 我国信用缺失的表现 |
| 一、我国整体社会里的信用缺失反映 |
| 二、我国经济领域里的信用缺失反映 |
| 三、我国金融领域里的信用缺失反映 |
| 第二节 我国信用缺失的主要原因 |
| 一、我国信用缺失的历史原因 |
| 二、我国信用缺失的法律原因 |
| 三、我国信用缺失的经济原因 |
| 四、我国信用缺失的监管过程特殊原因 |
| 第三节 我国信用管理工作的改进方向 |
| 一、进一步夯实我国信用管理体系的整体法制基础 |
| 二、进一步提高我国信用管理体系的社会监督体制效率 |
| 三、进一步增强我国信用管理体系的国情教育与时代教育特征 |
| 四、进一步改进我国信用管理体系中的国家信用制度建设 |
| 本章小结 |
| 第八章 我国的征信制度问题研究 |
| 引言 |
| 第一节 我国征信制度的建设情况 |
| 一、我国信用制度建设的总体发展回顾 |
| 二、我国中央政府为征信制度建设进行的工作 |
| 三、我国各地方政府为征信制度建设进行的工作 |
| 第二节 我国上海征信制度的试点情况 |
| 一、我国上海征信体系建立情况 |
| 二、我国上海个人征信制度的现行运作情况 |
| 三、我国上海个人征信制度的未来改进方向 |
| 第三节 我国征信制度的现存问题 |
| 一、我国征信制度现存的法律问题 |
| 二、我国征信制度现存的数据问题 |
| 三、我国征信制度现存的产业发展问题 |
| 第四节 我国征信制度的改进方向 |
| 一、进一步发挥我国征信工作的政府作用 |
| 二、进一步加强我国征信制度的立法工作 |
| 三、进一步完善我国征信体系的信息环境 |
| 四、进一步加快我国征信行业的产业化发展过程 |
| 本章小结 |
| 参考文献 |
| 后记 |
四、申城个人消费信贷业务发展健康（论文参考文献）
- [1]C银行个人信用评分系统的运行效果分析[D]. 周欣. 电子科技大学, 2019(01)
- [2]中信银行石家庄分行个人信贷标准化管理问题研究[D]. 孙美月. 东北农业大学, 2017(07)
- [3]互联网信贷资产证券化研究[D]. 施桢. 上海交通大学, 2016(01)
- [4]H银行滁州分行个人住房贷款业务风险管理研究[D]. 王浩. 南京师范大学, 2015(03)
- [5]商业银行信用风险管理优化研究[D]. 胡威. 中南大学, 2011(12)
- [6]哈尔滨市商业银行消费信贷的发展问题与对策研究[D]. 乐颖. 哈尔滨工业大学, 2007(02)
- [7]我国微型乘用车企业竞争战略研究[D]. 谭瑞松. 哈尔滨工程大学, 2006(12)
- [8]个人住房消费贷款市场风险研究[D]. 杨学廉. 湖南农业大学, 2005(05)
- [9]信用理论、制度与实践问题研究[D]. 范南. 东北财经大学, 2005(05)
- [10]征信系统:与时俱进该显身手[J]. 本刊编辑部. 华南金融电脑, 2005(04)